关于印发大连市保险业发展“十二五”规划的通知

大金局发[2011]219号

各有关单位、各保险机构:

  为抓住“十二五”我市经济社会快速发展的历史机遇期,推动保险业又好又快发展,有效发挥保险经济补偿、社会管理和资金融通的功能,助推我市全域城市化和“三个中心、一个聚集区”建设,在广泛征求各方面意见的基础上,市金融局和大连保监局共同制定了《大连市保险业发展“十二五”规划》,现印发给你们,请认真贯彻落实。


                            大连市金融发展局
                            中国保险监督管理委员会大连监管局
                            二○一一年九月二十九日


大连市保险业发展“十二五”规划

  “十二五”时期,是我市深入贯彻落实辽宁沿海经济带发展战略,以全域城市化为载体,全面推进“三个中心、一个聚集区”建设的关键时期,也是大连保险业加快发展、做大做强的重要战略机遇期。为了明确未来五年我市保险业发展的指导思想、发展目标、重点任务和对策措施,实现又好又快发展,根据《中国保险业发展“十二五”规划纲要》(保监发〔2011〕47号)、《大连区域性金融中心建设规划(2009-2030年)》(大政发 [2009] 76号)、《大连市金融业发展“十二五”规划》(大政办发 [2011] 52号)和《大连市人民政府关于加快保险业改革发展的实施意见》(大政发〔2006〕86号)制定本发展规划。

  一、现实基础与发展机遇

  (一)“十一五”期间大连保险业发展情况

  “十一五”期间,大连保险业在中国保监会和大连市委、市政府的正确领导和社会各界的大力支持下,坚持树立和落实科学发展观,全面提高服务大连经济社会发展水平,不断防范和化解风险,实现了又好又快发展,整体实力迈上新台阶,为“十二五”大连保险业发展奠定了坚实的基础。

  综合实力不断提升。截至2010年末,全市保险业资产总额337亿元,是2005年末的2倍。2010年实现保费收入151亿元,理赔给付37亿元,均为2005年的2.6倍,年均增长21.4%和21.5%。保险密度2417元/人,是全国平均水平的2.2倍,保险深度2.93%,比2005年末提高0.43个百分点,保险从业人员超过3万人。

  市场体系逐步完善。“十一五”期间设立东北首家中资寿险公司百年人寿,并开设7家省级分公司。首创安泰人寿完成股权重组,更名中荷人寿,先后开设6家省级分公司,注册资本增至13亿元。日本财险资产规模达到8.7亿元,开设3家省级分公司。3家法人机构的总部实力进一步提升。新增13家中外资保险主体,保险机构总数达到36家。引进达信、中汇国际等一批知名中介机构入连,衡信哲、东方之家等一批本地公估、代理机构健康发展,保险专业中介机构达到53家。大连产寿险协调发展,总部带动作用突出,主体与中介并举,功能完备、运转高效的市场体系基本形成。

  服务地方作用突出。“十一五”期间大连保险业提供各类财产和工程保障超过6万亿元,提供人身险保障7600亿元以上,累计支付赔款163亿元,是“十五”时期的3倍,保障能力显著提升。特别是在2007年应对“3.4”风暴潮中提供保险赔款2.75亿元,为受灾企业和群众恢复生产、生活提供了积极支持。大力发展农业保险、林业保险,保险险种和覆盖面不断拓宽,服务“三农”力度进一步加强。发展出口信用保险,创新国内贸易信用保险,支持外向型经济发展。搭建短期信保融资平台,解决中小企业融资难问题。大力发展责任保险,积极参与平安大连建设,在平安交通线、平安校园建设中发挥了积极作用。

  创新发展成效显著。作为全国首个保险创新发展试点城市,大连保险业积极开展产品创新,推出产寿险新产品数百种,满足了人们多样化的保险需求。推动服务创新,推广保险理赔标准化,建设车险理赔快速处理中心,保险服务水平得到大幅提升。开展保险教育创新,保险教育走进大中小学校,推动全社会形成正确的保险观念和科学的保险消费理念。推动渠道创新,52个社区服务站和社区综治保险探索出保险服务与社会管理相结合的新模式。

  风险防范全面加强。保监局加大监管和风险排查力度,建立完善了非现场监管和风险预警机制,出台客户回访、见费出单、机动车服务类兼业代理机构管理等一系列制度,排查化解了大规模退保、误导等风险;各保险公司不断健全内控制度,改进业务流程,降低经营风险和内控风险,有效保障了保险市场的规范发展和健康运行。

  “十一五”时期大连保险业实现了又好又快发展,但也存在一些亟待解决的问题:一是保险业发展和功能发挥与我市经济社会发展的要求相比仍有较大差距,部分地区、行业和社会群体还未得到有效的保险保障。二是保险总部少,农业险、责任险等专业保险公司还是空白,与其他地区的比较优势不明显,北方保险中心的聚集、辐射能力有待进一步培育。三是保险创新发展工作仍有待进一步加强,创新的体制和机制障碍仍需进一步破解。四是行业粗放经营的问题仍然突出,转方式、调结构依然任重而道远,行业自身建设仍显薄弱,人才队伍素质、内控和风险管理有待提高。五是有关部门自觉运用保险手段创新社会管理方式、社会公众主动开展风险管理的意识、水平和能力尚显不足,保险在重大自然灾害中补偿作用不足的问题仍然存在。这些问题,都需要我们在“十二五”期间加大力气加以解决。

  (二)发展机遇与挑战

   “十二五”时期,国际国内经济社会环境继续深刻变化,不确定因素增多。综合判断保险业发展面临的形势和阶段性特征,既有难得机遇,也存在严峻挑战,保险业将进入一个较快发展与矛盾凸显并存的新阶段。从国际环境看,经济全球化深入发展,科技创新孕育新突破,国际金融危机影响深远,世界经济增长速度减缓,国际货币体系和金融监管面临改革与重构,国际金融监管合作将持续加强,我国作为新兴保险大国可以寻求更多发展和参与的机会。从国内环境看,我国仍处于可以大有作为的重要战略机遇期。工业化、信息化、城镇化、市场化、国际化深入发展,经济发展活力不断增强,我国经济将在较长时间内继续保持平稳快速发展态势。社会财富和居民财富不断积累,将为保险业发展提供坚实的基础。从大连发展看,“十二五”时期是我市推进全域城市化和提升城市功能的加速期;是深化改革、加快转变经济发展方式的攻坚期;是城乡居民提高收入水平和改善生活质量的突破期;是城市转型,经济、社会和环境协调发展的关键期。城市发展步伐的加快、经济总量的快速提升和城乡居民多元化、多层次公共需求的快速增长,既对保险业发展提出了新的要求,也为保险创新和发展提供了难得的机遇和广阔的空间。保险业要在紧抓机遇加快自身发展的同时,充分发挥经济助推器的作用,保障经济又好又快发展;充分发挥社会稳定器的作用,保障社会安定有序运行;充分发挥社会管理功能,推进社会基本公共服务体系建设的创新;充分发挥风险转移功能,提高社会的创新活力。

  二、指导思想与发展目标

  (一)指导思想

  以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,以科学发展为主题,以加快转变发展方式为主线,以防范化解风险为保障,紧紧围绕东北老工业基地振兴和辽宁沿海经济带开发开放两大国家战略,着力深化改革,扩大开放,推动创新,抢占发展先机;着力发展保险总部,完善市场体系,壮大资产总量,拓宽服务领域,强化保险功能;着力完善发展环境,加强改善监管,加快人才培养,大力提升保险业综合竞争能力、服务能力和抵御风险能力,努力满足经济社会发展和人民群众需求,开创大连保险业发展的新局面,为建设富庶、美丽、文明的现代化国际城市做出应有贡献。

  (二)基本原则

  ——坚持以人为本、和谐发展原则。坚持以人为本,把保护好消费者利益作为工作的出发点和落脚点。坚持客户需求导向,全面强化风险管理、防灾减损功能,进一步提升服务质量,形成行业发展与保险消费良性、和谐发展的新局面。

  ——坚持防范风险、创新发展原则。注重构建全方位、多层次的风险防范体系,建立反应及时、协调有效的风险化解机制,同时要以市场需求为导向,坚持发展模式创新、管理创新、产品创新、服务创新,为保险业创造更大的发展空间。

  ——坚持调整结构、持续发展原则。着力注重发展风险保障型和长期型业务,优化业务结构。加大服务“三农”力度,推动保险服务下乡,优化区域结构。培育主体多元、竞争有序的市场体系,优化市场结构。合理配置各种销售资源,优化渠道结构。加大行业人才培养和引进,优化人才结构。在发展中不断调整,在调整中实现可持续发展。

  ——坚持服务地方、协调发展原则。紧紧围绕地方经济社会发展的中心工作,科学筹划保险服务领域,提升服务深度和水平,在经济建设、平安建设、新农村建设、社会保障体系建设中发挥保险功能作用,实现保险业与地方经济社会的协调发展。

  (三)发展目标

  到2015年,保险业实力显著增强、市场体系更加健全、功能作用有效发挥、发展方式显著转变、创新发展成效突出、保险监管全面加强、风险防范持续有效,初步建成中国北方保险中心。

  ——行业实力显著增强。保费收入年均递增18%以上,2015年达到300亿元,其中财产险保费收入达到80亿元,人身险保费收入达到220亿元。理赔给付年均递增15%以上,2015年达到110亿元。保险业总资产超过600亿元,保险深度达到3%,保险密度达到5000元/人。

  ——市场体系更加健全。新筹设1家法人公司,设立保险机构15家以上,全市保险主体数量增至60家,设立保险中介机构20家以上,保险从业人员超过4万人,基本形成主体多元化、经营专业化、竞争差异化、辐射全国化的保险市场新格局。

  ——功能作用有效发挥。保险业在服务地方经济发展、社会建设和民生改善中的作用日益突出,保险理赔在重大灾害事故损害赔偿中比例大幅提升,保险资金投资城市基础建设取得实质性突破,商业保险在协助政府部门提升公共服务水平中发挥重要作用。

  ——发展方式显著转变。保险机构发展理念更加成熟,更加注重规模和质量效益的协调,更加注重内涵式发展。市场结构全面优化,主体结构、业务结构、渠道结构和区域结构不断改善,实现向长期风险保障型主业的回归,行业整体竞争力和可持续发展能力明显提高。

  ——创新发展成效突出。保险创新发展试点城市政策优势充分发挥,行业自主创新能力进一步增强。保险产品创新、服务创新、渠道创新和管理机制创新步伐加快,保险服务的范围和领域进一步拓宽,保险文化建设快速推进,行业发展的软实力进一步夯实。

  ——保险监管全面加强。全面加强市场行为监管、治理结构监管和偿付能力监管,监管制度不断完善,监管措施持续有效,市场秩序明显规范。消费者权益维护全面加强,销售欺诈误导、理赔难等侵害消费者利益的问题得到基本解决。

  ——风险防范持续有效。保险机构内控制度不断健全,内部管理日臻完善,工作流程顺畅高效,风险防范全面深入。行业性风险防范化解机制发挥重要作用,突发事件应对处置得力,杜绝系统性风险,实现与其它金融业的风险隔离,成为北方金融安全区。

  三、重点任务

  (一)加快市场体系建设,积极推动区域性金融中心建设

  “十二五”期间是我市区域性金融中心建设的关键时期,保险业要加大引进和培育市场主体力度,全面提升大连保险业的辐射能力和中心地位,全力支持大连区域性金融中心建设。

  积极发展保险总部。支持百年人寿、日本财险、中荷人寿拓展经营空间,加快全国网络布局和公开发行上市步伐,逐步发展成为业绩优良、经营稳健、具有核心竞争力和市场影响力的法人主体。推动在连组建财产保险公司和合资寿险公司总部,鼓励发展养老、健康、责任、汽车和农业等专业保险公司。进一步扩大对内、对外开放,吸引国内外保险公司总部、区域性管理总部、运营中心、功能中心等落户大连,支持其立足大连辐射其他地区。

  支持在连机构发展。积极优化保险市场发展环境,支持在连保险机构健康发展。鼓励和支持中小保险公司和中介机构多样化、差异化发展,促进大小公司、中外公司、中介机构等各类市场主体优势互补、共同发展。支持机构加快网点建设,支持机构创新经营和管理模式,鼓励机构专业化、特色化经营。

  扶持中介机构发展。优化保险中介市场格局,鼓励保险代理、经纪、公估机构向专业领域深化发展,提高中介机构服务能力。支持中介机构与保险主体的互惠合作,鼓励建立专属代理关系和销售服务外包模式。鼓励兼业机构与保险机构建立深层次战略关系,实现强强联合、互惠共赢。

  (二)充分发挥保险功能,全面服务经济社会发展全局

  深入践行科学发展观,切实贯彻落实国家战略,充分发挥保险的功能作用,为大连全域城市化和“三个中心、一个聚集区”建设提供风险保障,为大连民生事业发展和公共管理体系建设等保驾护航。

  服务经济社会发展。大力发展船舶险、货运险等,吸引各类航运保险要素在连集聚,进一步推动大连航运金融业发展,全力支持东北亚航运中心、物流中心建设。大力发展企财险、工程险等,为城市基础设施、重大产业项目提供全方位保险保障服务,支持现代产业聚集区建设。创新中小企业保险产品和承保模式,支持中小企业加快发展。不断扩大信用保险的渗透率和覆盖面,支持企业扩大出口和开拓国际市场,服务外向型经济发展。加大信保融资服务力度,支持一批外向型中小企业走向国际市场。大力发展长期寿险、健康保险、养老保险,以及与住房、汽车等消费有关的保险业务,稳定居民预期,促进消费增长。落实大连服务外包产业战略,积极推进科技保险发展,为我市产业升级和技术创新提供保险保障。支持保险资金投资城市基础设施、重点工程和新兴产业建设。

  参与多层次社会保障体系建设。积极参与多层次社会保障体系建设,满足人民群众日益增长的多样化、多层次的保险保障需求。服务城市老龄化社会进程,积极推进递延型养老保险试点,鼓励保险业参与养老社会化机构建设。大力拓展企业年金业务,支持有条件的企业建立商业养老保障计划。发展个人养老年金保险业务,拓宽商业养老保险领域。大力发展各类补充医疗、疾病保险和失能收入损失保险等产品,设计适应老年人需要的护理保险,为更广泛人群提供丰富多样的健康保障服务。积极参与卫生医疗体制改革,在公共服务体系中发挥保险作用,推动商业保险成为社会基本医疗保险的有效补充。

  服务社会主义新农村建设。深入推进农业保险,不断完善农业保险的体制机制,提升农险覆盖面,开发符合大连农村实际的新险种,引进专业化农业保险经营机构,积极探索商业保险在渔业、林业风险保障体系中的应用。深入推进农村治安综合保险,力争实现乡镇全覆盖,争取试点保险业参与新农合、新农养体系建设,加强农村服务网点的标准化建设。深入推进农民工综合保险和失地农民养老保险,推出保费低廉、保障适度、满足大连农村居民需求的小额人身保险和信贷保证保险产品,探索驻村销售等新型销售和服务方式。

  参与公共服务和社会管理创新。继续通过市场运作、政策引导、政府推动的方式,加快推进与公众利益密切相关的环境污染责任险、公众安全责任险、安全生产责任险、校园方责任险、旅行社责任险、供暖责任险、产品质量责任险,辅助政府创新公共服务方式。积极发展医疗执业保险和医疗责任保险,促进建立和谐医患关系。积极参与平安建设,不断扩大保险覆盖面,充分发挥保险化解纠纷和经济补偿作用,促进平安社区、平安交通线、平安校园和平安医院建设。

  (三)加快推进转型升级,全面提高行业综合竞争力

  “十二五”期间,大连保险业要坚持转方式、调结构、防风险、促发展,着力实现“三个转变”、“四个结构”、“五个能力”和“六个创新”。

  实现“三个转变”。转变发展观念,强化以质量、效益、服务为核心的经营理念,树立可持续经营的科学发展理念,打造理性经营、管理有序、内控严密的现代保险企业。转变发展思路,着眼于满足经济社会发展对保险业的广泛需求,着眼于不断提升消费者满意度和认可度,着眼于不断提升风险管理水平,向差异化经营、专业化服务发展。转变发展方向,重点发展满足消费者保障需求、体现保险核心优势、提高公司价值和效益的业务。
 
  优化“四个结构”。优化市场主体结构,不断完善保险市场准入机制,鼓励和支持保险机构走专业化、差异化、多样化发展道路。优化业务结构,大力发展长期储蓄型和风险保障型产品,稳步发展投资型业务。优化渠道结构,合理配置销售渠道,逐步形成不同渠道相互补充、共同发展的格局。优化区域结构,重视农村保险市场的开发和保护,实现县域和城市保险市场的协调发展。
 
  增强“五个能力”。增强风险管理能力,大力强化保险防灾防损功能,建立与气象、安全生产、防汛防洪等部门的联系协调机制,将保险纳入灾害事故防范救助体系。增强风险分担能力,提高保险在巨灾、安全生产以及环境责任风险中承担比例,加大保险在社会管理体系中的作用。增强服务经济社会的能力,不断拓宽保险服务范围和领域,提高保险业的渗透率和贡献度。增强可持续发展能力,建立完备的地区风险数据库,完善费率形成机制,提升保险专业技术水平。增强盈利能力,提高承保业务质量,加强理赔管理,提升内部管控水平。

  推动“六个创新”。加快产品创新,深化创新保护机制,大力发展高新技术产业保险,增强城市科技创新能力。加快渠道创新,大力推进保险进社区,完善电话和网络销售模式,建设高素质、高产能、高绩效的代理人渠道。加快服务创新,为社会公众提供诚信、优质和高附加值的保险服务,提升服务水平。加快管理创新,引导公司坚持差异化经营、精细化管理,切实推动经营管理专业化转型。加快体制和机制创新,建立规范高效的内部运作机制,增强内部活力,不断提高管理水平和竞争能力。加快监管创新,建立健全系统性风险防范体系,形成科学的市场监管、风险防范运行机制。

  四、对策措施

  (一)坚持诚信立业,提升行业社会公信力

  牢固树立诚信理念,完善服务标准,规范服务流程,提高服务质量。大力加强保险诚信文化建设,营造和谐发展环境,切实提升保险业社会形象。不断提高保险服务质量和水平,建立健全统一的涵盖销售、承保、回访和理赔各个环节的服务标准,推进保险服务的标准化、规范化。简化流程,完善标准,提升消费者满意度。完善保险公司服务测试制度,强化服务信息公开披露,构建多方参与的服务监督机制。建立健全失信惩戒机制,构建由保险法律制度、市场监督、信用评价和标准化体系组成的保险诚信监督体系。加强保险从业人员诚信教育,完善从业人员诚信档案。充分利用社会征信系统、评级机构等社会资源,研究建立保险企业信用评价体系,强化对保险机构失信行为的惩戒力度。逐步构建保险机构为责任主体、监管机构引导监督、行业协会协调推动、以诚信为核心的行业价值观,强化社会责任意识,积极参与公益事业,扩大保险的社会影响力。

  (二)加强保险基础建设,不断提升行业综合实力

  不断夯实保险业发展的信息化基础、文化基础、教育基础和组织基础,推动保险创新、提升竞争力和防范经营风险。大力提升行业信息化应用水平,提高公司内部管控技术水平。建立完善的信息安全保障体系,提升信息安全综合防范能力和信息安全应急能力。深入推进以制度、管理、执行为主要内容的保险企业文化建设,努力实现保险行业文化和企业文化的有效对接。继续加强保险消费者教育,深入推进保险学校教育、社区教育等,提升保险教育的吸引力和影响力。开设保险消费者教育专区,拓展宣传平台,引导大众科学理性消费。深入推进协会和学会建设,充分发挥协会维护市场秩序、提供基础服务、扩展交流平台的作用。完善自律机制,促进行业规范经营、理性竞争。加强学会建设,搭建理论研究平台,加强对行业发展的前瞻性、基础性和战略性问题研究,提升理论研究水平。

  (三)加强和改进监管,切实提高风险防范能力

  坚持尊重保险经营规律,通过加强监管防范风险,提升监管的针对性和有效性,最大限度保护保险消费者的合法权益。建立全面风险管理体系,强化稳健经营理念,构建科学、有效的风险管理体系和保险市场风险监测指标体系,形成完善的风险识别、预警、监测、评估和处置机制,完善内控制度、标准与流程,切实防范经营风险,化解市场风险,提高内控水平。持续规范市场秩序,严厉查处违法违规行为,严惩商业贿赂,配合有关部门打击以保险为名的洗钱、乱集资等行为。完善保险分支机构分类监管制度,从区域与公司两个维度构建市场监控格局。以消费者权益保护为重点,建立完善消费者权益保护机制。进一步规范保险销售行为,重点解决理赔难、消费者投诉机制不畅等问题,加大对投诉举报案件的核查、督办力度,切实维护消费者利益。

  (四)实施人才兴业战略,建设高素质的人才队伍

  牢固树立人才是第一生产力的理念,坚持以人为本,全面实施人才兴业战略,建设适应保险业发展的管理人才队伍、技术人才队伍、营销人才队伍等。不断加强保险管理队伍建设,努力造就一批具有国际水准、富有改革创新精神的高层次人才和保险行业领军人才。搭建培训平台,完善网络大学建设,进一步提升保险业管理队伍的政治素质、理论素质。不断加强与高校和科研院所的合作,加大对风险管理、精算、核保核赔、资产管理等专业人才的培养力度。坚持培养与引进相结合,扩大选人用人视野。鼓励人才流动,畅通人才流动渠道,形成合理规范的保险人才流动秩序。加强对营销员队伍的教育培训,完善营销员管理制度,不断提高营销队伍整体素质。鼓励公司结合实际探索营销体制改革,对保险营销员进行多元转化,在有条件的公司和区域先行先试,构建保险销售新体系。鼓励公司吸收高素质群体加入保险营销队伍,提升保险营销的专业化水平。

  (五)优化环境,营造科学发展良好氛围

  全市各有关部门、各区市县政府要认真贯彻国家和省、市政府支持保险业创新发展的工作部署,充分认识到加快保险业发展的重要性,把保险业的发展纳入经济社会发展的总体格局,积极创造条件,提高保险业参与地方经济生活的广度和深度,更好地发挥保险业在促进地方经济社会发展中的作用。有关部门要研究落实促进保险业发展的优惠政策和相应扶持政策,协调解决保险业发展中遇到的问题,切实推进保险业的改革发展。推进支持保险业发展的地方立法工作,健全地方保险法规规章体系,加强地方金融工作部门、执法部门与金融监管部门之间的协作,积极为保险业发展提供良好的法制环境。学习借鉴上海、天津等地促进保险业发展的经验和做法,进一步完善政策措施,为保险业发展营造良好的政策环境。建立激励、引导、保障机制,增强吸纳能力,聚集保险资源,强化薄弱环节,促进保险业发展。引导新闻媒体加强对保险业的正面宣传,提升保险行业形象。加强风险和保险知识、保险产品的宣传普及教育工作,培养理性消费习惯,创造有利于保险业发展的舆论环境。


 

编辑: 系统管理员
打印 关闭

上一篇:

下一篇:

Produced By 大汉网络 大汉版通发布系统