关于印发大连市银行业发展“十二五”规划的通知

 

大金局发[2011]218号

各有关单位,各银行业机构:

  为抓住“十二五”我市经济社会快速发展的历史机遇期,切实加快我市区域性金融中心建设,推动银行业又好又快发展,支持我市全域城市化和“三个中心、一个聚集区”建设,在广泛征求各方面意见的基础上,市金融局会同人民银行大连市中心支行、大连银监局共同制定《大连市银行业发展“十二五”规划》,现印发给你们,请认真贯彻落实。

 

                            大连市金融发展局
                            中国人民银行大连市中心支行
                            中国银行业监督管理委员会大连监管局

                            二○一一年十二月三十日

大连市银行业发展“十二五”规划


  “十二五”期间,是我市深入贯彻落实辽宁沿海经济带发展战略,以全域城市化为载体,全面推进“三个中心、一个聚集区”建设的关键时期,也是我市银行业实现又好又快发展的重要战略机遇期。为明确我市银行业“十二五”期间的发展目标和主要任务,指导今后五年的行业发展,根据《大连市区域性金融中心建设规划(2009-2030年)》(大政发[2009]76号)和《大连市金融业发展“十二五”规划》(大政办发[2011]52号),制定本规划。

  一、现实基础与发展机遇

  (一)“十一五”银行业发展情况

  在市委、市政府的正确领导下,在监管部门的有效监管和社会各界的大力支持下,“十一五”期间,大连银行业改革发展取得明显成效,各项经营指标取得新突破,综合实力不断增强,在为地方经济社会发展提供有力资金支持的同时,实现了行业自身健康快速发展。

  ——主要指标快速增长。2010年末,全市银行业资产总额突破万亿大关,达到11535亿元,各项存款余额8887亿元,各项贷款余额6812亿元,分别是2005年末的2.5倍、2.6倍和2.7倍,年均增长分别为24.2%、20.8%和21.7%。净利润143亿元,是2005年底的8.9倍。全市不良贷款余额94亿元,占比1.38%,分别比2005年末下降了151.5亿元和8.2个百分点。拨备覆盖率119%,比2005年末提高99.6个百分点,全市银行业资产质量和盈利能力大幅提升,抗风险能力显著增强。

  ——银行体系不断完善。“十一五”期间,先后有兴业银行、渤海银行等14家银行、1家金融贷款公司在连开业,截至2010年末,全市共有银行业机构53家,营业网点1504家,从业人员3.1万人。新增中国建设银行大连物流金融产品创新实验室、吉林银行金融贸易中心等2家总行功能性总部。哈尔滨银行、锦州银行、盛京银行、吉林银行、营口银行等5家面向中小企业服务的中小银行在连开业。积极推进新型农村金融机构试点工作,设立庄河汇通等6家村镇银行和花旗金融贷款公司。

  ——对外开放取得新进展。“十一五”期间引进花旗银行、渣打银行等外资银行机构5家,截至2010年末,我市外资银行机构增至19家,其中分行10家、代表处7家、外资村镇银行1家、贷款公司1家。10家外资银行分行全部获准开办全面人民币业务。“十一五”期间,全市银行机构结汇总额1022.8亿美元,售汇总额447.7亿美元,分别是“十五”期间的3.3倍和2.8倍。开展跨境贸易人民币结算试点,实现结算额27.4亿元,占辽宁的72%,占东北地区的30%。

  ——法人实力明显提升。“十一五”期间,大连银行成功更名并实现跨区域经营,新设天津、北京、上海等8家异地分行,并发起设立3家村镇银行,上市申请已报中国证监会。2010年末总资产1727亿元、各项存款余额1424亿元、各项贷款余额726亿元,比2005年末分别增长3.2倍、3倍和2倍。实收资本41亿元,资本充足率12.1%,分别增长156%和11.04个百分点。不良贷款率0.97%,下降了7.53个百分点。在英国《银行家》杂志对银行机构的排名中名列全球第644位、中国第27位。市农村信用联社全面深化改革,清收不良贷款55亿元,全额兑付央行专项票据29.9亿元,剥离处置不良资产25亿元,整体改制组建市农村商业银行取得实质性进展。2010年末总资产550亿元、各项存款余额400亿元、各项贷款余额280亿元,比2005年末分别增长63%、80%和135%。不良贷款率降至4.65%,下降49.8个百分点,资产质量和经营实力得到根本提升。华信信托增资扩股至20.57亿元,管理资产规模406亿元,分别是2005年末的4.1倍和8.4倍,连续三年在全国信托业监管评级中荣获最高等级,并投资控股大通证券和良运期货公司,参股大连银行、丹东银行和百年人寿,初步形成综合经营框架。我市地方法人机构改革取得实质性进展,实力明显增强。

  ——民间融资规范发展。“十一五”期间,设立小额贷款公司39家,注册资本金30.4亿元,累计发放小额贷款79.9亿元,2010年末贷款余额25.5亿元,分别占全省的16%、30% 、40%和35%,均位居全省及东北第一。规范整顿融资性担保公司98家,新设11家,共为6万多家中小企业提供了600亿元的融资担保,2010年末担保余额170亿元,上述指标均居全省首位。我市小额贷款公司和融资担保行业健康发展,成为我市银行信贷体系的有效补充。

  ——支持经济社会发展成效显著。“十一五”期间,全市银行系统认真贯彻落实中央和省、市决策部署,在支持东北老工业基地振兴、“保增长、促发展”、支持辽宁沿海经济带开发开放、推动全域城市化和“三个中心、一个聚集区”建设、推动经济结构调整和产业升级等方面取得显著成效,为地方经济社会发展提供了有力的资金保障。“十一五”期间,全市新增各项贷款余额4257亿元,是“十五”时期的3.4倍,年均增长21.9%。

  ——金融生态环境进一步优化。“十一五”期间,我市着力优化银行业发展环境,维护市场秩序和金融稳定。积极推动实施“金信工程”,全市3.4万户企业和270万个自然人信用档案纳入人民银行征信系统,评选了两批36个信用社区、两批223家诚信企业,通报了六批286家失信企业和1652名失信个人,提高了全社会的信用意识。累计剥离处置不良资产600亿元,不良贷款率由“十五”期末的9.6%降至1.4%,下降8.2个百分点。我市连续三年被评选为“中国十佳金融生态城市”、“中国最具投资价值金融生态城市”和“中国最具国际化金融生态城市”。

  我市银行业发展在取得显著成绩的同时,也存在着不容忽视的问题,需要采取有效措施切实加以解决。一是银行机构经营管理水平和核心竞争能力需进一步提升,银行总部数量少,法人机构总体实力仍不强,在财务公司、金融租赁、消费金融、汽车金融等领域机构建设存在空白,对内聚集效应和对外辐射能力有限,与东南沿海等先进地区相比还存在较大差距。二是城乡银行体系发展不均衡,特别是新城区及涉农地区银行服务还处于较低水平,农村地区服务网络覆盖不足,信用担保体系不健全,服务功能也待完善。三是银行机构信贷产品和服务尚不能充分满足经济社会快速发展的需要,信贷结构还需要不断优化,产品和服务创新能力有待于进一步增强,对中小企业、三农等重点领域和薄弱环节的资金支持力度需要不断加大。四是银行业风险防控需要进一步加强,市场风险和流动性风险管理还存在薄弱环节,对小额贷款公司、融资性担保公司的监管比较薄弱,民间融资的风险隐患需有效控制,金融信用体系和金融生态环境建设有待于继续完善。

  (二)“十二五”期间大连银行业发展机遇和挑战

  ——国际国内经济金融形势对银行业发展提出新的挑战。当前,国际、国内经济金融不确定性、不稳定性上升。全球性金融危机引发的经济衰退仍在持续,欧洲主权债务危机加剧,美国经济复苏前景不乐观,世界经济前景仍不明朗,金融危机的影响远没有消除,甚至有扩大蔓延的可能。全球性金融危机中欧美金融监管和运行体系所暴露出来的问题,对我国银行业的监管和风险防控提出了新的课题。虽然我国经济长期向好的趋势没有改变,但经济增长中的结构性矛盾仍然突出,“十二五”时期,货币政策由适度宽松转向稳健,监管部门出台一系列政策,强化资本约束,控制信贷规模,对银行业转变发展方式、增强创新能力、优化业务结构、提高风险管控能力提出了新的要求,银行业的经营与发展将面临更多的挑战。

  ——国家战略的实施为银行业发展提供了战略机遇。辽宁沿海经济带发展战略赋予大连核心和龙头城市地位,明确大连建设“三个中心、一个聚集区”的发展目标。“十二五”时期将是我市推进全域城市化和提升城市功能的加速期;是深化改革、加快转变经济发展方式的攻坚期;是城乡居民提高收入水平和改善生活质量的突破期;是城市转型,经济、社会和环境协调发展的关键期。全域城市化的全面推进、城市经济总量的快速增长和城乡居民多元化、多层次公共需求的不断提升,既对银行业加大资金支持、提供全方位的金融服务提出了新的要求,也为银行业激发内在活力,提升核心竞争力,实现又好又快发展提供了前所未有的战略机遇。银行业应在紧抓机遇加快发展的同时,有效发挥对经济发展的支撑作用,更好地为地方经济社会发展服务。

  ——加快转变经济发展方式对银行业发展提出了新的要求。“十二五”时期围绕我市经济转型发展要求银行业既要做好自身的转型发展,从追逐规模的粗放经营模式向重视平衡风险与利润、重视质量效益的集约模式转变,进一步夯实资本实力,加大业务创新,发展中间业务,挖掘新的利润增长点;又要围绕经济社会各领域转变经济发展方式的需要,提供高层次、高质量的金融服务,以信贷结构的调整促进发展方式转变,推动经济结构的优化升级。要切实支持符合国家重点产业调整振兴规划及国家产业政策的行业发展,积极加大对低能耗、高经济增加值、绿色环保低碳等新兴产业以及中小企业、三农、科技创新等重点领域和薄弱环节的支持,以促进经济社会全面协调可持续发展。

  ——民间融资方兴未艾对政府监管提出新的课题。近年来,民间融资因其灵活、便捷等特点,在服务中小企业和民营经济等方面发挥了积极作用,成为银行信贷体系的有效补充。但由于民间融资主体多元,市场分散,运作不规范,监管难度大,不同程度地存在人员素质低、经营管理差、抽逃资本金、违规放贷、高利贷、变相吸收存款等问题,存在较大的风险隐患,并有可能传导到银行体系中,引发银行的信贷风险。因此,在鼓励小额贷款公司、融资担保公司等民间融资发展的同时,必须切实加强监管,规范引导民间融资健康发展,有效服务中小、服务三农,这是对政府监管部门提出的新课题。

  二、指导思想与发展目标

  (一)指导思想

  以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导,深入贯彻落实科学发展观,及东北老工业基地振兴和辽宁沿海经济带开发开放两大国家战略,积极应对国际、国内经济金融形势的变化,着力深化改革,不断完善多元化银行服务体系;着力开拓创新,不断提高银行业核心竞争力和服务水平;着力优化信贷结构,支持经济社会发展;着力发展壮大银行总部,增强对外辐射力;着力加强监管,规范发展民间融资,为大连全域城市化和“三个中心、一个聚集区”建设和富庶、美丽、文明的现代化国际城市建设提供有力的金融支持。

  (二)发展目标

  围绕区域性金融中心建设的总体目标,到2015年,银行业总体实力明显增强,主体多元、体系完善、产品多样、业务创新、风险监管有效的银行业服务体系基本建成。法人机构做优做强,“三农”和中小企业融资服务切实改善,民间融资和中介服务机构健康发展,金融生态环境进一步优化,银行业对经济社会发展支持力度进一步增强。

  ——行业发展目标。“十二五”期间,全市银行业机构存贷款余额年均增长分别为12%和14%以上,到2015年末,分别达到1.57万亿元和1.31万亿元,不良贷款率控制在2%以下,资产质量和盈利状况等综合指标进入全国前列。

  ——体系建设目标。引进10家银行功能总部、6家商业银行,新设10家村镇银行。设立财务公司、金融租赁等新型金融机构,填补市场空白。积极引进总行数据中心、清算中心、银行卡中心等各类后台服务机构。

  ——法人机构发展目标。地方金融品牌逐步树立,对外辐射力和影响力不断提升。到2015年末,大连银行资产规模达到3000亿元,各项存款余额突破2000亿元,各项贷款余额超过1500亿元,资本充足率达到12%以上,不良贷款率控制在1%以下,拨备覆盖率超过150%,新设6家异地分行,实现公开发行上市。组建市农村商业银行,资产规模超过1200亿元,存款余额突破900亿元,贷款余额超过650亿元,资本充足率达到12%,不良贷款率控制在2%以下,对农业经济的服务质量和支持力度显著提高,启动发行上市工作。华信信托管理资产规模达到600亿元,实收资本达到40亿元,继续保持和巩固行业领先地位,争取公开发行上市。

  ——民间融资发展目标。新设30家小额贷款公司,30家融资担保公司。小额贷款公司年贷款额和贷款余额年均增长25%以上,到2015年末,分别达到170亿元和80亿元,不良贷款率控制在1%以下。融资担保公司年担保额和担保余额年均增长15%以上,到2015年末,分别达到420亿元和340亿元,代偿率控制在2%以下。

  ——行业创新目标。针对“三农”和中小企业的产品和服务方式创新取得明显成效,县域基础金融服务水平明显提升,县域金融服务网络达到全覆盖。银银、银企、银担、银证、银保、银信合作不断加强,研发组合型金融服务产品和创新融资方式取得实质进展。

  ——行业监管目标。金融风险防范和处置机制健全有效,银行业风险管控能力显著增强,银行机构内控严密、经营稳健,无重大违法违规案件。小额贷款公司和融资担保公司监管体系完善,监管方式有效,运作规范,无重大风险事件发生。

  ——生态环境目标。金融信用体系建设取得成效,社会征信体系、信用评级体系、信用管理制度完善。依法维护金融债权的法律环境、竞争有序的市场环境和诚实守信的社会环境基本形成。

  三、重点任务

  (一)深化改革,完善多元化银行服务体系

  继续推动全市银行业改革发展,推动各类政策性银行、股份制商业银行、外资银行、城市商业银行、新型农村金融机构、非银行金融机构、民间融资机构及各类中介服务机构协调发展,着力打造全国性和区域性银行总部,着重引进经营管理方式、业务运作模式和产品服务等方面具有比较优势或独具特色的银行机构,构筑主体多元,竞争有序,功能互补的银行业服务体系。大力发展信贷市场、同业拆借市场、票据贴现市场、外汇交易市场,探索建立信贷转让、信托资产转让等市场。继续开展中小企业融资促进行动,完善中小企业融资服务体系,积极发展中小银行,增加中小企业信贷主体,鼓励银行设立专门的融资服务机构。积极引导各类银行机构加快新城区及县域网点布设和延伸,形成全覆盖的农村银行服务网络,推进新型农村金融机构试点工作,将试点范围扩大至全市涉农县市区。积极培育和发展具有市场竞争力和公信力的信用评级机构。鼓励发展资产评估、会计审计和法律服务机构。加快发展各类投资、理财及财富管理机构。探索推进金融资讯信息服务平台建设,培育具有国际竞争力的金融资讯服务机构。

  (二)开拓创新,不断提高银行业核心竞争力和服务水平

  鼓励引导各类银行机构围绕城市发展战略谋划自身发展,加快推进体制机制、发展模式和产品服务创新,进一步激发银行业发展的内在活力,不断提高银行业核心竞争力和服务水平。各银行机构要按照集约化经营原则,积极引入现代组织管理方法和信息技术手段,提高银行经营管理水平和风险管控能力。逐步建立有利于持续创新和不断改进金融服务的管理架构,优化业务流程,加大产品创新力度。围绕我市国际航运中心、物流中心建设,研发航运金融相关产品和服务,完善航运融资、货币保管、外币兑换、国际结算等服务功能。围绕创新体系建设,大力发展科技金融。围绕创建国家森林城市和绿色大连建设,积极发展绿色信贷。围绕富庶美丽文明大连建设,积极发展私人银行和财富管理业务,开发各类理财产品,增强财富管理能力,打造财富管理中心。积极开展票据融资、委托投资、基金托管等投行业务,拓宽业务领域。发展支付结算、咨询顾问等中间业务,挖掘新的利润增长点。加强银行同业,银企、银担、银证、银保、银信合作,推动金融各业协同发展,提高大连金融整体的影响力和辐射力。

  (三)优化信贷结构,支持地方经济社会发展

  鼓励和引导各类银行机构以服务大连全域城市化和“三个中心、一个聚集区”建设为主线,将贯彻落实国家信贷政策与我市产业政策、加大资金支持与优化信贷结构结合起来,在支持城市经济社会发展的同时,实现自身又好又快发展。以优势产业集群、重点工业园区、重大基础设施项目、现代服务业、海洋工程、科技创新、绿色低碳环保等战略新兴产业为重点,加大信贷投放。推动落实市政府与总行的战略合作,争取总行信贷规模倾斜,争取把总行租赁、信托、基金、保险等各类资源引入大连,开展多领域的战略合作。推动组织银团贷款、俱乐部贷款等,确保重点项目的资金需求。继续开展针对三农、中小企业等薄弱领域的金融产品、服务创新,切实保障和改善民生,支持社会主义新农村建设,缓解中小企业融资困境,确保涉农、县域贷款和中小企业贷款增幅不低于全市贷款增长水平。鼓励银行积极开展汇兑、承兑、信用证等表外业务和代理承销短期融资券、中期票据等非金融企业债务融资工具业务,创新发展信托贷款、委托贷款、租赁融资等多渠道融资服务,切实加大对我市实体经济的资金支持。

  (四)扶优做强法人机构,发展壮大金融总部

  进一步完善法人治理结构,做优做强现有法人总部。大连银行要优化资产结构,壮大自身实力,加快上市和走出去步伐,重点推进在珠三角、中部经济圈和东北地区设立分行,完成各经济区域中心城市经营网络设置,成为具有核心竞争力、服务高效、治理完善、业绩优良的现代精品银行和上市公众公司。市农村信用联社要尽快组建市农村商业银行,以服务“三农”为导向,强化内部管理和资本约束,提高资产质量和经营水平,引入和培养高素质人才,建立现代银行管理体制,争取实现跨区域经营和公开发行上市。华信信托要加快业务创新,做大业务规模,进一步拓展异地信托业务,保持和巩固在全国信托行业的领先地位,积极探索开展综合经营,向控股公司发展。积极筹设新的法人总部。鼓励我市国有大中型企业集团设立财务公司,整合资源,获取规模效益。争取在连发起设立金融租赁公司,拓宽租赁融资业务。积极引入和新设投资银行、货币经纪、汽车金融、消费金融等专业金融机构,填补市场空白。探索组建金融控股集团,参股、控股银行、保险、证券、期货等金融企业,整合金融资源,有效管理和运作地方金融资产,壮大地方金融实力。

  (五)扩大金融开放,增强辐射聚集能力

  积极引进并大力支持外资银行在连发展。以我市各金融功能区为载体,引进各类内外资银行总部、区域总部、功能总部进驻,重点推动欧力士总部、德意志银行亚太区总部、国开行船舶融资中心、建设银行船舶融资产品中心等区域总部和管理总部落户大连,增强聚集能力。推进各银行机构与境外金融机构的战略合作,注重引入国际先进的管理经验、市场开发手段、业务运作模式及国际金融人才,提高国际竞争力。支持各银行机构向辽宁沿海、东北腹地、环渤海区域和东北亚地区发展延伸机构网络,增强辐射影响力。扩大跨境人民币业务试点范围,推广新的跨境人民币业务品种,推动跨境贸易和投资人民币业务快速发展。积极争取货物贸易外汇管理制度改革试点,简化货物贸易外汇业务手续和流程,促进我市涉外经济发展和外汇收支平衡。以大窑湾保税港区争取自由贸易区为契机,争取国家给予离岸及外汇管理试点政策,发展保税港区离岸金融中心,培育离岸金融市场,提升离岸金融服务功能。

  (六)因势利导,规范发展民间融资

  积极有序发展小额贷款公司和融资担保公司,规范引导民间资金发挥积极作用,增强服务能力。敦促建立、健全公司法人治理结构和各项规章制度,不断提高经营管理水平和风险防控能力。鼓励针对中小和三农开展业务、产品创新,简化流程,提高效率,进一步增强灵活性。积极发展专业类型的小额贷和担保公司,形成经营特色和比较优势,提高专业能力和整体实力。探索设立再担保机构,促进银行机构与担保机构合作,提高担保实力,发展壮大融资担保体系。

  四、对策措施

  (一)加强协调配合,形成推动银行业发展的合力

  各级政府部门、银行监管机构和各银行机构要建立协调互动的工作机制,围绕建设区域性国际金融中心的战略目标,加强合作,形成政府协调服务、监管部门监管指导、银行机构健康快速发展的互动机制。建立和完善银行机构与政府部门的信息联络、工作交流机制,及时了解掌握金融业发展动向,提供优质高效服务,切实帮助解决银行改革、创新、发展中存在的困难,不断完善有利于银行业发展的软环境。加强投融资平台建设,优化平台公司资产、股权结构,全面提升投融资实力,逐步实现平台公司市场化、规范化、科学化运作。

  (二)完善政策支持体系,鼓励银行业又好又快发展

  学习借鉴发达地区的经验做法,进一步优化政策环境、法治环境和服务环境,将银行业作为现代服务业的重要产业来经营和扶持。进一步完善促进银行业及小额贷款公司和融资担保公司发展的政策支持体系,增强吸引力和聚集度。以“金融之家”服务品牌为载体,建立健全推动银行业发展的服务机制,落实各项鼓励政策,开展银政对接,引导银行机构良性发展。协调各区市县政府根据本地实际,制订和落实支持银行业发展的具体措施,在吸引银行机构入驻、设立新型农村金融机构、小额贷款公司、融资担保公司、鼓励银行支持当地经济发展等方面给予政策优惠和扶持。

  (三)推进信用体系建设,优化金融生态环境

  继续实施“金融信用体系建设工程”,加快社会征信系统建设,促进信用信息共享。推动中小企业信用体系、农村信用体系建设,加强信用管理,培育和规范信用主体。继续开展信用社区、信用企业评选活动,宣传诚信典型,营造良好舆论氛围和社会风气。加强与监管部门、执法部门、司法部门的协作配合,依法打击恶意逃废债务行为,加大金融案件执行力度,维护金融债权。多渠道开展反洗钱、反假币、反欺诈活动,创造诚实守信、公平有序的市场环境。加强金融知识、金融产品和金融风险的宣传普及教育工作,提高金融意识,创造有利于银行业发展的社会环境。

  (四)实施人才战略,加强人才培养

  坚持培养、引进和使用并举的方针,落实吸引和使用人才的有关政策,创造吸引人才、用好人才和培养人才的体制机制与良好环境。拓宽培养和引进人才的渠道,积极为银行业高级人才在连工作、生活提供便利服务,吸引高端人才落户。发挥大连地区财经、金融院校和培训机构集中的优势,通过学历教育、专业讲座、业务培训、境外培训等多种方式,提高银行业人才队伍专业素质。

  (五)发展信息科技,提高银行业服务水平和效率

  推动银行业信息化建设,发展金融科技,建立稳定安全的信息技术系统,保证银行业发展的稳定性与安全性。鼓励银行借助科技手段提高创新能力和业务效率,逐步实现管理、控制、业务、服务、结算的网络化、自动化。推进金融IC卡在公共服务领域的应用,增强信息化对提高银行业管理和服务水平的支持力度,建立完善现代化支付体系,改善支付清算效率。

  (六)加强监管,有效防控行业风险

  支持监管部门完善监管手段,创新监管方式,提高监管效能。完善政府部门与监管部门之间信息沟通与工作协调机制,健全系统性金融风险防范预警体系和处置机制。督促银行业金融机构提高风险管理和内部控制能力,健全应急机制和防控预案,增强风险防控和处置突发事件的能力。加强金融风险监测与评估,强化风险管控。规范小额贷款公司、融资担保公司等各类民间融资机构市场准入,加强日常监管,逐步建立完善现场检查、非现场检查、违规处罚、风险防范、风险处置、市场退出等各项工作机制。充分发挥金融发展促进会、银行业协会、小额贷款公司协会、担保行业协会等协会组织的作用,加强行业自律,促进行业持续健康发展。

 


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